U kent ongetwijfeld de uitspraak: ‘Cash is King!’ Welnu, dat is het ook! In deze moeilijke periode gaat het meer dan ooit over overleven. Met de binnenkomende geldstromen, kunt u de facturen en kosten betalen. Wanneer deze geldstromen niet meer volstaan, volgen betalingsachterstallen met kosten en intresten. En daar werkt u toch liever niet voor?
In een traditioneel financieel plan maakt u een prognose van inkomsten en kosten om te resulteren in een winstbedrag. Om de levenskansen van uw onderneming te ondersteunen, draait het echter niet alleen om winst. Wanneer uw bedrijfsliquiditeiten niet meer volstaan, moet u extern kapitaal aantrekken tegen een kostprijs die aan uw bedrijfsrendabiliteit gaat knagen. Cashmanagement vormt daarom in eerste instantie een essentiële schakel. Er gaan immers meer bedrijven failliet door geldgebrek dan door verliezen op de gerealiseerde omzet.
Hoe begint u aan cashmanagement en welke gouden hulpmiddelen bestaan er? Annuska Van Hoorebeke, Financieel Adviseur en gespecialiseerd in cashmanagement, deelt alvast drie tips om je cashbeheer op orde te houden.
1. Plan uw inkomende en uitgaande geldstromen
Een rekenmodel kunt u uit diverse rekentools halen of online applicaties, maar u kunt ook zelf een rekenmodel aanmaken op maat van uw bedrijf. Bij elk rekenmodel start u eerst met een prognose van uw maandelijkse omzet. Deze prognose kunt u becijferen op basis van uw maandelijks geraliseerde omzet, uw orderboek, bevestigde bestellingen, jaarlijkse groei per groep producten of per klant. De geldstromen uit deze inkomsten worden steeds inclusief btw gerekend, indien uw activiteiten onderworpen zijn aan btw. Omdat de datum van prestatie en facturatie in de meeste gevallen niet gelijk is aan de datum van de ontvangen betaling, dient u rekening te houden met de betaaltermijnen. Maak daarom een inschatting van de gemiddelde betaaltermijn per klant.
Net zoals voor de inkomende geldstromen maakt u hetzelfde rekenmodel van uw voorzienbare kosten zoals: huur, onderhoud, kantoorkosten, erelonen, vergoedingen, personeel, te betalen kredietaflossingen, te betalen btw, vennootschapsbelasting, privé-opnames,…. Ook hier houdt u rekening met uiterlijke betaaldata. Uw leverancierskrediet is een goedkope kredietvorm. Anderzijds kunnen kortingen bij contante betaling u een flink financieel voordeel opleveren. U vraagt dit best even na.
2. Uw onderneming groeit: wat nu?
Groei van uw onderneming vraagt meestal extra liquiditeiten. Groei kan een grotere voorraadpositie vereisen, stijgende klantenvorderingen, een toename van dienstverlening, aanwerving van bijkomend personeel en misschien ook wel investeringen. Investeringen hebben meestal langere levensduur en worden daarom ook meestal gefinancierd. Op die manier lopen de kredietaflossingen over de periode van de geschatte levensduur en zorgen deze niet voor een (te) grote hap uit uw cashpositie. Mogelijks kan factoring of reversed factoring u een tijdelijke oplossing bieden om uw groei te financieren. We gingen hier in een eerdere nieuwsbrief al even dieper op in. Anderzijds zorgen verkopen van overtollige voorraden, strengere opvolging van klantentegoeden, voorschotfacturatie invoeren, verkopen van onrendabele activa, aanvragen van bedrijfssubsidies, of efficiëntieoefeningen in uw dagelijkse workflow voor een optimale cashpositie. Cash die u in uw corebusiness hard nodig heeft om nog sneller te kunnen groeien. Daar wordt u toch alleen maar beter van?
3. Houd rekening met verschillende scenario’s
Tot slot wijzen we u graag nog even op het volgende. Uit ervaring weet u dat onvoorziene omstandigheden altijd deel uitmaken van uw onderneming. Zowel worstcase als bestcase-scenario’s opmaken, houden uw cashbeheer levendig. Hou rekening met alle mogelijke scenario's, waardoor u niet plots voor een voldongen feit komt te staan. Alles is mogelijk, en dat weten we na de ganse COVID-19 pandemie maar al te goed.
Als ondernemer focust u zich op uw expertise, de zaken waarin u goed bent. Om uw cashmanagement in goede banen te leiden, kunt u zich beroepen op externe experten. We helpen je hierin graag op weg!
